Sasvim sigurno među poznanicima, prijateljima i rodbinom možete da izdvojite nekoliko osoba koje svakog meseca “jedva čekaju 1.“, dok drugi umeju ne samo da planiraju mesečne troškove, već mogu i da priskoče u pomoć pozajmicom. U koju grupu vi spadate? Planiranje troškova i upravljanje budžetom su veštine koje u najvećoj meri nosimo iz kuće i porodice, ali se vremenom mogu poboljšati.
Često ljudi koji su pre zasnivanja porodice imali naviku da žive „od danas do sutra“ i ne posvećuju suviše vremena planiranju, u novim životnim okolnostima, kada jedno malo biće postavlja nove prioritete nastoje da odgovornije pristupe planiranju ličnog, odnosno, sada već porodičnog budžeta.
Naše finansijske navike su, dakle, odraz vaspitanja, životnih okolnosti i karaktera, a psiholozi kažu da smo svi generalno više naklonjeni ili štednji ili trošenju. Sigurno znate na koju stranu naginje vaš finansijski karakter, a ukoliko želite da testirate svoj stav prema novcu, možete da rešite kratak kviz koji govori o tipu finansijskog karaktera (možda čak uspemo da vam otkrijemo pitanja o kojima niste mnogo razmišljali, a koja takođe ukazuju na finansijsku ličnost).
[hiddencontent title= ‘ TEST FINANSIJSKOG KARAKTERA’]
- Da li često ramišljate o novcu i porodičnom budžetu?
- Da li kreditnu karticu ili dozvoljeni minus često iskoristite do maksimuma?
- Da li uvek tačno znate koliko ste novca tog meseca uštedeli?
- Da li živite od plate do plate?
- Kad biste iznenada dobili veću sumu novca, da li biste veći deo odvojili na štednju?
- Da li često na licu mesta odlučite da kupite nešto što vam se dopadne?
- Da li razmišljate o primanjima u starijim godinama?
- Da li sebe nagrađujete kupovinom za postizanje planiranih ciljeva?
Više potvrdnih odgovora na neparna pitanja ukazuju na to da ste skloniji štednji, dok potvrdni odgovori na parna pitanja svedoče o tipu sklonom potrošnji. Pronalaženje balansa između ove dve krajnje vrednosti je umetnost koju svako od nas izvodi na svoj način i koja se uči i vežba tokom čitavog života.
[/hiddencontent]
Umetnost vođenja budžeta
Ekonomisti kažu da je osnova vođenja budžeta, bilo da se radi o budžetu porodice, firme ili države sasvm jednostavna – moramo zarađivati više nego što trošimo! Iako zvuči gotovo suviše jednostavno, ta tvrdnja je apsolutno tačna, i ne samo to, nego nam ukazuje na dva moguća rešenja bilo kog finansijskog problema – povećati primanja ili smanjiti rashode.
Veoma jednostavna računica koja će vam pomoći da utvrdite da li je vaš kućni budžet izbalansiran je da saberete i uporedite ukupna mesečna porodična primanja sa ukupnim mesečnim rashodima. Ukoliko iz ovog poređenja proizlazi da vam na kraju meseca, nakon plaćanja svih troškova ostane još novca, slobodno možete da se smatrate dobrim rukovodiocem porodičnog budžeta! Ovaj ostatak možete da stavite na štednju u banku, odvajate kao osiguranje ili privatnu penziju ili da ga iskoristite za rešenje nekog važnog pitanja za vašu porodicu. Važno je to što umete da izbalansirate vaš kućni budžet.
Međutim, šta ako su troškovi veći od primanja? To može da se desi ponekad kao izuzetak, kada imate neke nepredviđene troškove koje ste morali da pokrijete iz tekućih primanja, ali ako je nedostatak novca na kraju meseca postalo pravilo znači da je vaš budžet definitivno “u minusu”. U tom slučaju, poslužite se jednim od gore pomenutih trikova: smanjite rashode, povećajte prihode ili uradite oboje.
Povećanje prihoda, bilo tako da nađete bolje plaćen posao ili dodatni posao je svakako najefikasnije rešenje, ali ako to nije moguće, ne oklevajte da se pozabavite racionalizacijom troškova.
Ukoliko se odlučite da smanjite troškove, napravite mini analizu mesečnih troškova, obavezno zapisujući ih. Iznenadili biste se koliko novca ponekad trošimo na stvari koje možda nisu potrebne.
Odredite prioritete
Svaka porodica je jedinstvena, ali ako imate jasan uvid u mesečne troškove najlakše ćete napraviti prioritete u trošenju. Kako?
Uvek imajte za fiksne a regulišite varijabilne troškove
Određeni troškovi su fiksni, možete unapred računati koliko novca treba odvojiti za njih (na primer stanarina ili rata za stamben kredit ili trošak za markicu za prevoz), dok su drugi takozvani “varijabilni” troškovi (variraju od jednog do drugog meseca) na koje možemo da utičemo i smanjimo pritisak na kućni budžet. Upravo smanjenjem varijabilnih troškova najlakše je ostvariti mesečnu uštedu. Tu spadaju na primer, troškovi ishrane van kuće (razmislite da li svaki dan na poslu morate da ručate u restoranu ili ponekad možete da kupite gotovo jelo iz tzv. restorana domaće kuhinje kojih u poslednje vreme ima sve više ili čak da ponesete spremljeno jelo od kuće), piće sa društvom posle posla, mnoštvo igračaka za decu ili račun za mobilni telefon. U skladu sa svojim potrebama, napravite prioritete, i utvrdite gde je prostor na kome možete uštedeti.
Uključite celu porodicu
Kada se radi o kućnom budžetu i pravljenju ušteda, važno je da svi članovi porodice daju svoj doprinos smanjenju troškova. Ne dozvolite da se neko oseti povređenim jer smatra da baš on/ona mora da se lišava stvari do kojih im je stalo, već raspodelite uštedu ravnopravno. Ako se dogovorite sa decom na primer, da smanjite mesečni džeparac, pokažite im da ste i vi smanjili trošenje novca na nešto što je vama važno.
Planirajte nabavke
Planirajte veće mesečne nabavke hrane, pratite i poredite cene u prodavnicama, a za svakodnevne manje kupovine u manjim prodavnicama ostavite samo dnevne nabavke hleba, mleka i osnovnih potrepština (često su u većim trgovinskim lancima cene niže, ili imaju pojedine artikle na akcijskim cenama, što možete iskoristiti za mesečnu kupovinu ).
Pažljivo sa kreditnim karticama
Ne nosite kreditnu karicu sa sobom kada krenete u šetnju, često imamo impuls da provučemo karticu jer to deluje tako lagano i jednostavno, zanemarujući činjenicu da na taj način plaćamo i kamatu i da ta kupovina nije baš povoljna kao kad platimo novcem kojim raspolažemo na računu.
Ne kupujte impulsivno
Nastojte da ne kupujete impulsivno, samo zato što vam se neka suknja svidela na prvi pogled, razmislite da li ćete je zaista nositi ili je to samo trenutni impuls ili još bolje, ostavite odluku o kupovini da “prenoći”. Koliko god neobično to možda zvuči, rasprodaje umeju da budu prvi mamac za trošenje novca! Kad kupujete na rasprodaji, zapitajte se da li vam to zaista treba ili želite da kupite bluzu samo zato što je sada povoljna, a jednom bi mogla da vam zatreba baš takva stvar.
Pametno se i počastite
Trošenje novca prema prioritetima ne znači da morate da se odreknete svih troškova preko onih neophodnih mesečnih izdvajanja. Naprotiv, dogovorite se sa ukućanima i osmislite način da se častite jednom mesečno za trud, to može da bude porodični odlazak u bioskop ili zoološki vrt, nešto što nije prevelik trošak a u čemu će svi članovi porodice uživati i što će biti mala nagrada za sve.